Хрещатик

Позначка: єОселя

  • Купівля нерухомості в Україні: хто і на що готовий витратити гроші

    Купівля нерухомості в Україні: хто і на що готовий витратити гроші

    За даними дослідження порталу OLX Нерухомість, яке презентували 25 червня, 62% українців планують або розглядають купівлю нерухомості. Серед них 21% мають чіткі плани придбати житло, ще 6% схиляються до оренди, а 32% не планують купувати.

    Серед потенційних покупців 61% віддають перевагу квартирам, 48% – приватним будинкам, а 13% цікавляться котеджами чи таунхаусами. Більшість (61%) розглядають як новобудови, так і вторинне житло, 24% орієнтуються лише на вторинний ринок, а 14% шукають виключно нове житло.

    Половина опитаних заявила, що частота атак Росії значно впливає на їхні плани придбання нерухомості. Ще 31% відчувають частковий вплив, а 19% стверджують, що війна не впливає на їхні рішення.

    Найважливішими факторами при виборі житла українці називають:

    • стабільність доходів та економічні прогнози (49%);

    • ситуацію на фронті та безпекові ризики (45%);

    • рівень цін на ринку нерухомості (42%);

    • міжнародну допомогу Україні (9%);

    • інші чинники (7%).

    Під час війни ключовими критеріями для вибору житла стали ціна (79%), площа та кількість кімнат (по 74%), район (71%), інфраструктура (69%), поверх (69%), джерела живлення (63%), автономне опалення (61%) та наявність укриття (60%).

    Основними мотивами купівлі є зміна житлових умов (47%) та бажання жити окремо (45%). Також 19% хочуть ознайомитись із пропозиціями на майбутнє, 18% інвестують у нерухомість, 8% переїжджають через роботу або навчання, а 7% назвали вплив війни.

    Щодо бюджету:

    • 44% готові витратити до $30 тис.;

    • 35% – від $30 до $60 тис.;

    • 17% – від $60 до $150 тис.;

    • 4% – понад $150 тис.

    Платити ріелтору готові 37% – 1-2% від вартості угоди, 22% – менше 1%, і 4% взагалі не хочуть платити.

    Лише 9% однозначно розглядають покупку в кредит, 59% ще не визначилися. Перевагами кредиту українці називають можливість швидше отримати житло (59%), доступ до пільгових програм (44%) та фіксовані платежі (42%).

    Програма «єОселя» цікава для 25% потенційних кредиторів. Річна ставка кредитування до 5% прийнятна для 76%, 18% готові на 6-8%, і лише 6% погоджуються на ставки від 9% і вище.

  • Житло в Україні дорожчає

    Житло в Україні дорожчає

    В Україні житло стрімко дорожчає, проте купити квартиру для більшості громадян – це завдання, яке виглядає майже нереальним. Навіть при повному заощадженні всіх доходів середньому українцю знадобиться близько десяти років, щоб накопичити на власне житло.

    Якщо ще у 2018 році середня вартість будівництва житла була значно нижчою, то нині собівартість зросла на 200%. При цьому ціни на первинному ринку піднялися на 197%, а на вторинному – на 160%. Виходить, що забудовникам стає все складніше зберігати прибутковість, а покупцям – ще важче знайти доступне житло.

    Попри високу потребу в житлі, українці рідко користуються іпотекою – її частка в загальній кількості угод не перевищує 5,4%. Проте цей показник все ж кращий, ніж у 2021 році, коли іпотека покривала лише 3-3,9% купівель.

    Один із головних рушіїв ринку іпотечного кредитування – державна програма єОселя. За даними Національного банку України, 97% іпотечних кредитів у 2024 році видані саме в межах цієї програми. Вона дозволяє українцям купувати житло під значно нижчі відсотки, ніж стандартна комерційна іпотека.

    Найпопулярнішим варіантом серед учасників програми залишається вторинний ринок – на нього припадає 67% угод. Ще 24% квартир придбали у готових новобудовах, а лише 9% – на стадії будівництва.

    З моменту старту програми єОселя нею скористалися 14 997 українських родин, отримавши кредити на суму понад 24,3 млрд грн.

    Хто може розраховувати на доступну іпотеку?

    Програма спрямована на тих, хто не має власного житла або проживає у зоні бойових дій. У першу чергу нею можуть скористатися:
    Військовослужбовці – як чинні, так і ветерани, а також члени їхніх родин.
    Медичні працівники – лікарі та медсестри державних і комунальних лікарень.
    Освітяни – викладачі та вчителі державних шкіл та університетів.
    Науковці – співробітники державних та комунальних наукових установ.

    Попри всі зусилля уряду зробити іпотеку доступнішою, вона все ще залишається привілеєм для окремих категорій громадян. А тим, хто не підпадає під програму єОселя, залишається лише сподіватися на суттєві економічні зміни або десятирічне накопичення коштів без жодних витрат.

  • Рекордна іпотека 2024 року: як оформити кредит на житло

    Рекордна іпотека 2024 року: як оформити кредит на житло

    Протягом 2024 року українці оформили іпотечні кредити на рекордну суму, яка перевищила навіть показники довоєнного 2021 року. Цей результат став можливим завдяки державним програмам, спрямованим на підтримку громадян у придбанні власного житла.

    Розглянемо, як можна оформити кредит на житло.

    До війни український ринок іпотечного кредитування стрімко зростав. Навіть у 2020 році, попри коронавірусну пандемію, кількість кредитів зросла більш ніж на третину порівняно з 2019 роком. Це стало можливим завдяки зниженню відсоткових ставок, що стимулювало попит на житлові кредити. Проте ринок обвалився після початку широкомасштабного вторгнення Росії у 2022 році.

    Однак станом на грудень 2024 року за грошовим обсягом кредитів на житло вдалося обігнати не лише минулий рік, а й довоєнний 2021-й, який був найуспішнішим. Зокрема, за інформацією Мінекономіки, з початку 2024 року українці взяли 8 515 кредитів на 14,6 млрд грн на придбання житла лише за програмою “єОселя”.

    Умови стандартної іпотеки

    Умови стандартних іпотечних кредитів в Україні можуть суттєво відрізнятися в кожному окремому банку. Кредит надають громадянам від 18 до 70 років, хоча деякі банки встановлюють інші межі, наприклад, від 23 до 65 років.

    Річна відсоткова ставка безпосередньо залежить від облікової ставки Національного банку України, яка станом на кінець 2024 року становить 13,5%. У підсумку, вартість іпотечного кредиту на житло коливається в межах від 14 до 30 відсотків річних.

    Наприклад, за кредит на житло вартістю 1 мільйон гривень під 20% річних доведеться сплатити банку 200 тисяч гривень у вигляді відсотків за рік. Стандартний перший внесок зазвичай становить 30-40% від вартості житла, що у цьому випадку складе 300-400 тисяч гривень.

    Погашення кредиту здійснюється щомісяця згідно з графіком платежів, а розмір щомісячного платежу залежить від ставки, суми та терміну кредитування. До прикладу, при ставці 20% річних і кредиті на суму 1 мільйон гривень терміном на 20 років, щомісячний платіж складатиме близько 17 тисяч гривень.

    Ставки за стандартними іпотечними кредитами можуть бути як фіксованими, так і плаваючими. У банків, які мають фіксовану ставку, вона змінюється лише в перший рік, оскільки враховується реальна процентна ставка. Це показник, який враховує повну вартість кредиту, включаючи всі додаткові витрати: комісії, страхові платежі, адміністративні збори тощо.

    Наприклад, OTP Bank має фіксовану річну ставку у 29,99% на іпотечний кредит на суму від 200 до 750 тис. грн на строк від 1 до 5 років. У реальному вимірі ця ставка складе від 36,47% до 42,79%. Проте за такою ставкою кредит доведеться сплачувати лише перший рік, після чого вона повернеться до показника 29,99% річних.

    Банки з плаваючою ставкою прив’язують її до індексу UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates), який відображає середню ставку за депозитами фізичних осіб у гривні. Станом на 25 грудень 2024 року UIRD становить 12,83%.

    Оформлення іпотеки за програмою “єОселя”

    Програма “єОселя” реалізується через десять банків-партнерів: Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус Банк, Sky Bank, Укрексімбанк, Sense Bank, BISbank, РадаБанк і Банк Кредит Дніпро. Вони надають іпотечні кредити під 3-7% річних строком від 1 до 25 років на суми від 100 тис. грн до 12 млн грн.

    Відсоткова ставка залежить від категорії позичальника та його професійної діяльності. Кредит під 3% річних надається працівникам державного сектору, зокрема:

    • Сектор безпеки та оборони (військові, правоохоронці, працівники ДСНС, прикордонної служби, СБУ тощо).
    • Працівникам медичної сфери (лікарі, медсестри, працівники державних медичних закладів).
    • Освітянам (вчителі, викладачі, вихователі державних навчальних закладів).
    • Науковцям, які працюють у державних наукових установах.
    • У позичальників не має бути іншого житла або нерухомість, яке не відповідає санітарним нормам.

    Кредит під 7% річних доступний іншим громадянам України за умов:

    • Офіційний дохід, платоспроможність і вік від 18 до 70 років (на момент погашення кредиту).
    • Відсутність власного житла або наявність житла, яке: менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї або розташоване в зоні бойових дій або на тимчасово окупованій території.
    • Позичальник не перебуває у санкційних списках та не є учасником інших державних програм із забезпечення житлом.

    Після реєстрації та подання заявки в додатку “Дія” банк починає її розгляд. Для цього потрібно надати пакет документів, що включає паспорт, ідентифікаційний код, довідку про доходи, підтвердження працевлаштування в одній із пільгових категорій, а також документи про сімейний стан.

    Паралельно необхідно обрати житло, яке можна придбати за програмою “єОселя”. Програма дозволяє купувати як новобудови, так і нерухомість на вторинному ринку, але воно має відповідати технічним вимогам банку та бути оціненою сертифікованим експертом.

    Варто враховувати, що в перший рік реальна ставка також буде вищою за 7 чи 3 відсотки.

  • Шуляк розповіла про зміни в програмі “єОселя”

    Шуляк розповіла про зміни в програмі “єОселя”

    В Україні стартували зміни в програмі єОселя, які надають можливість вимушеним переселенцям, які залишили свої домівки через війну, купувати житло віком до 10 років. Про це повідомила голова комітету Верховної Ради з питань організації державної влади, місцевого самоврядування, регіонального розвитку і містобудування Олена Шуляк.

    Нова ініціатива стосується житла, розташованого в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській областях. Раніше за програмою єОселя в цих регіонах можна було придбати тільки житло, яке не перевищує три роки. Ці обмеження значно зменшували можливості для переселенців, які прагнули знайти нове житло.

    Згідно з новими умовами, внутрішньо переміщені особи (ВПО) та члени їхніх сімей першого ступеня споріднення можуть купувати житло, що було введено в експлуатацію не раніше ніж 10 років до дати укладення договору. Це стало можливим завдяки внесенню змін до умов доступного іпотечного кредитування громадян України за програмою єОселя.

    Шуляк зазначила, що уряд залишив без змін норму щодо віку житла в Києві. У столиці програма єОселя продовжує діяти з обмеженням: житло не може бути старшим за три роки. Цей аспект також потребує подальшого доопрацювання.

  • Ключові цифри та напрямки фінансування Державного бюджету на 2025 рік

    Ключові цифри та напрямки фінансування Державного бюджету на 2025 рік

    Уряд України затвердив проект Державного бюджету на 2025 рік, який тепер буде передано на розгляд Верховної Ради. За інформацією Міністерства фінансів, проект бюджету передбачає суттєві видатки та витрати на ключові сектори економіки та соціальної сфери.

    Основні показники бюджету:

    • Доходи загального фонду: 2007,4 млрд грн (без урахування офіційних трансфертів і грантів).
    • Видатки загального фонду: 3643,6 млрд грн.

    Розподіл видатків:

    1. Сектор безпеки та оборони: 2,22 трлн грн (26,3% від ВВП).
    2. Соціальний захист: 419,2 млрд грн, з них:
      • Пенсійний фонд: 237,9 млрд грн.
      • Допомога малозабезпеченим сім’ям та особам у складних життєвих обставинах: 127,9 млрд грн.
      • Виплата пільг і субсидій: 42,3 млрд грн.
    3. Охорона здоров’я: 210,7 млрд грн.
    4. Освіта: 169,3 млрд грн.
    5. Культура та інформаційний простір: 9,6 млрд грн.
    6. Цифрова трансформація: 4 млрд грн.
    7. Наукові дослідження: 14 млрд грн.
    8. Фонд розвитку підприємництва: 18 млрд грн для пільгових кредитів за програмою 5-7-9%.
    9. Гранти для бізнесу: 1,4 млрд грн.
    10. Підтримка регіонів: 12,2 млрд грн у вигляді субвенції на компенсацію різниці в тарифах.
    11. єОселя: 9,4 млрд грн.
    12. Гуманітарне розмінування земель: 1 млрд грн.
    13. Державний фонд декарбонізації та енергоефективної трансформації: 1,75 млрд грн на зменшення викидів вуглецю та підвищення енергоефективності економіки.
    14. Дотація місцевим бюджетам: 51,2 млрд грн.
    15. Резервний фонд: 43,9 млрд грн.

    Інші важливі показники:

    • Дефіцит бюджету: 19,4% ВВП (у 2024 році було 20,6%).
    • Мінімальна заробітна плата та прожитковий мінімум: залишаються на рівні грудня 2024 року.
    • Державні запозичення загального фонду: 2,23 трлн грн:
      • Внутрішні: 579,2 млрд грн.
      • Зовнішні: 1,65 трлн грн.
    • Курс долара: 45 гривень.

    Проект бюджету відображає пріоритети уряду щодо забезпечення безпеки та оборони, соціального захисту, розвитку освіти та охорони здоров’я, а також підтримки економіки і регіонів. Продовження роботи над бюджетом та його затвердження Верховною Радою залишаються ключовими етапами для визначення подальших фінансових стратегій країни.