Хрещатик

Позначка: обмеження на переказ коштів

  • З 1 червня банки зменшують ліміти на перекази: кого це торкнеться і як підтвердити доходи

    З 1 червня банки зменшують ліміти на перекази: кого це торкнеться і як підтвердити доходи

    Від початку червня 2025 року українські банки почнуть застосовувати нові обмеження на фінансові перекази для фізичних осіб. Йдеться як про перекази з картки на картку, так і про транзакції за реквізитами IBAN.

    Ці зміни передбачені меморандумом про забезпечення прозорості на ринку платіжних послуг, до якого приєдналися 51 банк та дві небанківські фінустанови.

    Для клієнтів з низьким і середнім рівнем ризику встановлюється новий щомісячний ліміт — 100 тис. грн замість попередніх 150 тис.
    Для осіб із високим рівнем ризику обмеження залишаться на рівні 50 тис. грн на місяць.

    У разі перевищення цього порогу банк вимагатиме документи, що підтверджують джерело походження коштів, зокрема дані про рівень доходів.

    Хто не підпадає під обмеження

    Нові ліміти не застосовуватимуться до:

    • клієнтів, які отримують зарплату через банк;

    • осіб із підтвердженими доходами;

    • волонтерів та благодійних організацій;

    • переказів між власними рахунками в межах одного банку.

    Як підтвердити доходи

    Щоб зняти обмеження, потрібно надати один або кілька документів у електронній формі:

    • довідки ОК5, ОК7;

    • податкову декларацію;

    • зарплатні відомості;

    • документи про зарахування виплат від держорганів;

    • підтвердження прибутків членів родини;

    • документи про волонтерську діяльність.

    На підставі таких документів банк може збільшити індивідуальний ліміт або скасувати його повністю, орієнтуючись на реальні фінансові можливості клієнта.

    Фінустанови здійснюватимуть контроль надходжень на рахунки клієнтів та при встановленні ділових відносин визначатимуть доцільність підвищеного ліміту. Таким чином, система стає більш прозорою, але водночас вимогливішою до походження коштів.

  • Як не потрапити під фінмоніторинг

    Як не потрапити під фінмоніторинг

    Нові правила фінансового моніторингу в Україні обіцяють посилення контролю за банківськими операціями. Фінансисти і банкіри поділилися практичними порадами, як уникнути потрапляння під посилений нагляд та зберегти свої фінансові операції непомітними для банківських служб.

    Що вважається ризиковими операціями?

    Банки активно використовують фінансовий моніторинг для боротьби не лише з тероризмом, але й із тіньовою економікою. Ось операції, які можуть викликати підозри:

    1. Великі готівкові зарахування через платіжні термінали.
      • Деякі банки вважають підозрілим зарахування понад 20 тис. грн на день, інші — навіть від 10 тис. грн.
    2. Перерахування великих сум іншим фізичним особам.
      • Наприклад, якщо на ваш рахунок надійшло 100 тис. грн, і ви розподілили їх між п’ятьма одержувачами.
    3. Регулярні невеликі платежі.
      • Наприклад, три рази на день по 1 тис. грн щодня можуть бути підозрілими.
    4. Дрібні платежі від кількох фізосіб.
      • Часті зарахування від інших осіб можуть вказувати на нелегальну підприємницьку діяльність.

    Як уникнути зайвої уваги банків?

    • Зменште кількість операцій через банківські рахунки.
      Замість цього використовуйте готівку для витрат.
    • Обмежте регулярність операцій.
      Уникайте повторюваних шаблонних платежів, які можуть вказувати на підприємницьку діяльність.
    • Розгляньте використання криптовалют.
      Наприклад, USDT, яка прив’язана до долара, і має зручні пункти переведення в готівку по всій Україні.

    Експерти прогнозують, що ці обмеження навряд чи допоможуть значно зменшити тіньову економіку. Натомість вони можуть зменшити потік грошей через банківську систему. Українці, які раніше отримували неофіційні доходи на банківські картки, тепер імовірно перейдуть на готівкові розрахунки або криптовалюти.

    “Багато підприємців уже зараз надають перевагу оплаті готівкою. Після введення нових обмежень це явище стане ще поширенішим”, — зазначив один із банкірів.