Хрещатик

Позначка: карткові перекази

  • З 1 червня банки зменшують ліміти на перекази: кого це торкнеться і як підтвердити доходи

    З 1 червня банки зменшують ліміти на перекази: кого це торкнеться і як підтвердити доходи

    Від початку червня 2025 року українські банки почнуть застосовувати нові обмеження на фінансові перекази для фізичних осіб. Йдеться як про перекази з картки на картку, так і про транзакції за реквізитами IBAN.

    Ці зміни передбачені меморандумом про забезпечення прозорості на ринку платіжних послуг, до якого приєдналися 51 банк та дві небанківські фінустанови.

    Для клієнтів з низьким і середнім рівнем ризику встановлюється новий щомісячний ліміт — 100 тис. грн замість попередніх 150 тис.
    Для осіб із високим рівнем ризику обмеження залишаться на рівні 50 тис. грн на місяць.

    У разі перевищення цього порогу банк вимагатиме документи, що підтверджують джерело походження коштів, зокрема дані про рівень доходів.

    Хто не підпадає під обмеження

    Нові ліміти не застосовуватимуться до:

    • клієнтів, які отримують зарплату через банк;

    • осіб із підтвердженими доходами;

    • волонтерів та благодійних організацій;

    • переказів між власними рахунками в межах одного банку.

    Як підтвердити доходи

    Щоб зняти обмеження, потрібно надати один або кілька документів у електронній формі:

    • довідки ОК5, ОК7;

    • податкову декларацію;

    • зарплатні відомості;

    • документи про зарахування виплат від держорганів;

    • підтвердження прибутків членів родини;

    • документи про волонтерську діяльність.

    На підставі таких документів банк може збільшити індивідуальний ліміт або скасувати його повністю, орієнтуючись на реальні фінансові можливості клієнта.

    Фінустанови здійснюватимуть контроль надходжень на рахунки клієнтів та при встановленні ділових відносин визначатимуть доцільність підвищеного ліміту. Таким чином, система стає більш прозорою, але водночас вимогливішою до походження коштів.

  • З 1 червня в Україні зменшать ліміт на перекази між картками

    З 1 червня в Україні зменшать ліміт на перекази між картками

    З 1 червня в Україні набудуть чинності нові обмеження на перекази з картки на картку. Відтепер без офіційного підтвердження доходів можна буде перераховувати не більше 100 тисяч гривень на місяць. Це рішення викликало занепокоєння серед громадян, адже воно вплине на зручність проведення фінансових операцій.

    За словами заступниці голови правління Глобус Банку Ганни Довгальської, уникнути труднощів можна, заздалегідь підготувавши документи, які підтверджують доходи. Це можуть бути:

    • Довідки ОК5 та ОК7 (інформація з реєстру застрахованих осіб).
    • Податкова декларація.
    • Зарплатні відомості.
    • Документи про надходження коштів від державних органів.
    • Довідки про доходи членів сім’ї.
    • Підтвердження волонтерської діяльності.

    Банки можуть врахувати ці документи та, за потреби, підвищити ліміти для окремих клієнтів.

    Щоб уникнути незручностей, фінансові експерти також радять оптимізувати кількість банківських рахунків. Велика кількість карток у різних банках може ускладнити фінансовий контроль та призвести до додаткових обмежень. Також рекомендується закрити “непрацюючі” рахунки, щоб уникнути плутанини.

    Крім того, варто налаштувати автоматичні платежі для комунальних послуг та підписок на цифрові сервіси, а також використовувати цифрові інструменти оплати, такі як застосунок “Дія” та електронний кабінет платника податків.

    Нагадаємо, що з 1 лютого 2025 року в Україні вже діє ліміт на карткові перекази у розмірі 150 тисяч гривень на місяць. Однак українці активно шукають способи його обійти, наприклад, відкриваючи рахунки у кількох банках або використовуючи перекази на IBAN.

    Фахівці зазначають, що на початку лютого кількість карткових переказів в Україні знизилася на 12%, а їхній загальний обсяг скоротився на 18%. Однак пізніше ситуація стабілізувалася.

    Важливо знати, що обмеження не поширюються на операції між двома рахунками одного клієнта в межах одного банку. Якщо ж доходи перевищують встановлений ліміт, то після надання відповідних документів банки можуть здійснювати перекази в межах підтвердженого доходу.

  • Нові ліміти на карткові перекази в Україні: що зміниться з 1 лютого

    Нові ліміти на карткові перекази в Україні: що зміниться з 1 лютого

    З початку лютого 2025 року в Україні вступають у дію нові правила, що регулюватимуть карткові перекази громадян. Зокрема, без офіційного підтвердження доходів встановлюються ліміти, які мають на меті забезпечити прозорість фінансових операцій і мінімізувати ризики відмивання коштів.

    Згідно з Меморандумом про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, підписаним Національним банком України та провідними банками країни, запроваджуються наступні обмеження:

    1. Для клієнтів із середнім та низьким ризиком:
      • З 1 лютого 2025 року максимальний ліміт на перекази становитиме 150 тис. грн/місяць.
      • З 1 червня 2025 року цей ліміт зменшиться до 100 тис. грн/місяць.
    2. Для клієнтів із високим рівнем ризику:
      • З 1 лютого 2025 року ліміт складатиме 50 тис. грн/місяць.

    Варто зазначити, що до високого ризику банки можуть віднести високопосадовців або осіб, які здійснюють підозрілі операції.

    Особливості нових правил

    • Без обмежень залишаються перекази між рахунками, відкритими в одному банку, які належать одному клієнту.
    • Якщо клієнт має документальне підтвердження доходів, що перевищують встановлений ліміт, банки дозволять проводити операції в межах цих доходів.
    • Клієнти мають право звертатися до банку із запитом на підвищення ліміту, надавши підтверджуючі документи про джерела доходів.

    Окрім встановлення лімітів, Меморандум передбачає такі дії:

    • Створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів із позначкою “дроп”.
    • Посилений моніторинг нічних операцій (з 24:00 до 06:00).
    • Ретельна перевірка клієнтів і джерел їхніх доходів.
    • Активна комунікація з клієнтами для уточнення фінансових операцій.

    Впровадження нових правил спрямоване на зміцнення довіри до банківської системи та зниження ризиків фінансових злочинів. Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас зазначив, що ці зміни стануть важливим етапом на шляху до створення прозорої та стабільної фінансової екосистеми в Україні.

    Попри певні незручності для клієнтів, впровадження таких заходів допоможе мінімізувати незаконні фінансові операції, посилити відповідальність учасників ринку та забезпечити стабільність у банківському секторі. Клієнтам варто підготуватися до нових правил і, за необхідності, подбати про завчасне підтвердження джерел своїх доходів.

  • Нацбанк планує ввести нові обмеження на карткові перекази

    Нацбанк планує ввести нові обмеження на карткові перекази

    Національний банк України (НБУ) анонсував можливість введення нових обмежень на P2P-перекази між рахунками фізичних осіб до кінця червня 2024 року. Згідно з цими обмеженнями, ліміт на перекази буде становити 100 тисяч гривень на місяць та 30 транзакцій на місяць для одного рахунку.

    Нові обмеження вчора анонсував заступник голови Нацбанку Дмитро Олійник.

    Він пояснив їхню необхідність протидією нелегальному гральному бізнесу, де заведено ганяти кошти між рахунками фізосіб. А також протидією ухиленню від сплати податків.

    «А ще так сподіваються перемогти відкриття карток на підставних осіб, що стало справжньою модою останнім часом – коли картки відкривають на людей похилого віку, студентів або ще когось, а потім передають у користування комусь іншому (третій особі), хто не хоче офіційно “світити” свої фінанси. Поки що йдеться про обмеження кількості та місячної суми транзакцій. Але якщо це не допоможе, створюватиметься реєстр імен (з податковими номерами) таких громадян України, які брали участь у схемах або були «підставними». Щоб усі банки знали цих схемників, і не відкривали їм рахунки. Вони просто не зможуть пройти фінансовий моніторинг на вході”, – розповіло джерело.

    На ринку також говорять про ще одну мету, яку не афішують чиновники – про спроби побороти так звані «чорні зарплати». Колись їх називали «зарплатами в конвертах», але тепер це переросло в розкидання грошей по особистих рахунках людей. Податкові органи давно намагаються боротися з цим явищем, зокрема, залучаючи НБУ.

    Але банкіри не дуже вірять, що обмеження в 30 вихідних транзакцій на місяць на 100 тис. грн зможе зупинити перекидання гральних або зарплатних грошей. Очікують, що українці, яким потрібно часто перераховувати великі суми, просто відкриватимуть більше рахунків у різних банках. Адже в одному банку поняття не мають, що їхній клієнт робить в іншому.

    На поточний момент багато українців мають по 2-3 рахунки, і банківських карток на руках ставатиме тільки більше, оскільки максимальна кількість рахунків на одну фізособу не обмежена чинним законодавством.

    На поточний момент Нацбанк ніяк не обмежує максимальну кількість переказів фізосіб між рахунками українських банків. Однак такі обмеження своїми внутрішніми правилами встановлюють самі банки в рамках фінансового моніторингу.

    Наприклад, у Приватбанку уточнили, що в нього діє ліміт на 200 вихідних переказів для одного клієнта і 350 – для переказів, що надходять (зарахування коштів). За сумою діє місячний ліміт в 1 млн грн на зарахування і стільки ж на переказ грошей. Але починаючи з 400 тис. грн банк обов’язково запросить інформацію про походження коштів, і, якщо її не буде надано – транзакції зупинять, а рахунок заблокують.

    У monobank (Універсалбанк) інші ліміти: 50 переказів (усіх) на день, 100 переказів – на 4 дні і 150 переказів – на місяць. Максимальна сума перерахування – 60 тис. грн на добу. А якщо говорити про місячні ліміти, то вони встановлені різні, залежно від виду банківської картки: MasterCard – до 400 тис. грн, VISA – до 1 млн грн. Але в кожному випадку також діє правило про надання даних про походження коштів при операціях від 400 тис. грн і вище.